Saldi e affidamenti
Carico saldi e operatività
Vista
Totale di interessi passivi, commissioni e oneri bancari sostenuti negli ultimi 12 mesi su conti e affidamenti.
Costo denaro 12M
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Interessi + oneri
Tasso annuo reale del debito: il costo del denaro rapportato all'utilizzo medio del fido. Comprende interessi e oneri, non solo il tasso di contratto.
Tasso effettivo
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Annualizzato
Scarto tra tasso effettivo e tasso nominale pattuito. Valore positivo = paghi più del contratto (oneri nascosti); negativo = situazione favorevole.
Δ vs nominale
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vs — nom.
Capacità del flusso operativo di coprire il servizio del debito (rate e interessi). Sotto 1 la copertura è insufficiente: segnale di squilibrio in chiave CCII, art. 3.
DSCR consolidato
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Vedi flusso operativo →
Giorni di autonomia residua prima di esaurire liquidità e fido residuo, al ritmo di consumo attuale. Si calcola solo quando l'azienda erode cassa; se il flusso è positivo non c'è rischio di esaurimento.
Runway
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a fido zero
BA1 · Fideuram
Saldo del conto, fido accordato e relativo utilizzo, e liquidità disponibile (saldo più fido ancora utilizzabile). La mini-curva mostra l'andamento del saldo nel periodo.
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•••• — · Fido vigente dal —
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Fido: —
Util: —
Disponibile: —
BA2 · Intesa Sanpaolo
Saldo del conto, fido accordato e relativo utilizzo, e liquidità disponibile (saldo più fido ancora utilizzabile). La mini-curva mostra l'andamento del saldo nel periodo.
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•••• — · Fido vigente dal —
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Fido: —
Util: —
Disponibile: —
Consolidato
Saldo del conto, fido accordato e relativo utilizzo, e liquidità disponibile (saldo più fido ancora utilizzabile). La mini-curva mostra l'andamento del saldo nel periodo.
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Aggregato giornaliero BA1 + BA2
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Fido tot: —
Util tot: —
Disponibile: —
| Mese | Saldo medio | Saldo min | Saldo max | GG sconfino | Util medio |
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Rischio fido · 12 mesi
Giorni dell'anno in cui l'utilizzo del fido ha superato il 75%, la soglia di attenzione. Sotto, la quota sul totale dei giorni.
Giorni sotto soglia 75%
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— sul totale annuo
Giorni di sconfino, in cui l'utilizzo ha oltrepassato il limite del fido (100%). Zero è la condizione sana.
Giorni sotto limite 100%
—
sconfino oltre fido
Heat-map giornaliera · ultimi 12 mesi Mappa giorno per giorno del rischio fido: ogni cella è una giornata, dal verde (sicuro) al rosso (sconfino), in base all'utilizzo del fido.
L
M
V
Meno
Più rischio
Safe · Attenzione · Allerta · Sconfino
Eventi critici
| # | Periodo | Durata | Saldo picco | Util. picco | Costo stimato | Banca |
|---|
⚠ Gli sconfinamenti oltre il limite del fido (utilizzo > 100%) sono segnalati dalla banca in Centrale Rischi Banca d'Italia · da considerare in ottica art. 2086 c.c. e Codice della Crisi.
Operatività · ultimi 7 giorni Movimenti dei sette giorni più recenti su tutti i conti: un colpo d'occhio sull'attività corrente.
| Data | Banca | Descrizione | Importo | CODPDC |
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